Hi ha un moment en què mires el compte del banc i penses: “m'he vingut una mica a dalt amb les compres impulsives”. Just quan s'acaben les vacances, quan arriben les rebaixes o en tancar el mes, és fàcil adonar-se que els diners han volat sense saber gaire bé com. La bona notícia és que, si tens un iPhone, ho pots posar molt més fàcil amb unes quantes apps pensades per vigilar les teves despeses i ajudar-te a estalviar sense obsessionar-te, i també consultant un calendari de compres d'Apple.
Més enllà del clàssic paper i boli, fulls d'Excel o notes soltes, les aplicacions de finances personals per a iPhone s'han convertit en una eina brutal per controlar la despesa diària, organitzar el pressupost del mes, compartir pagaments amb amics, optimitzar subscripcions i fins i tot trobar on fer la compra més barata. Vegem detalladament les millors, com funcionen i per a quin tipus d'usuari encaixa cadascuna.
Com triar una bona app per estalviar amb el teu iPhone
Abans de llançar-te a descarregar aplicacions com si no hi hagués un matí, convé tenir clar què ha de tenir una bona app de control de despeses i estalvi. No totes serveixen pel mateix ni tots els usuaris necessiten el mateix nivell de complexitat.
D'una banda, la estètica i el disseny de l'aplicació influeixen moltíssim que la facis servir de veritat. Una interfície neta, clara i ben organitzada et permet veure la teva situació d'una ullada, sense sentir-te aclaparat per números, gràfics i menús interminables. Si cada cop que l'obres et fa mandra, acabaràs deixant-la abandonada.
Un altre aspecte clau és la seguretat. Moltes d'aquestes apps es connecten als bancs per descarregar els moviments, per la qual cosa han de complir protocols de xifratge i, preferiblement, utilitzar accessos de només lectura. Algunes, com Fintonic, estan fins i tot supervisades pel Banc d'Espanya, el que afegeix una capa extra de tranquil·litat.
També és interessant valorar si necessites connexió automàtica amb els bancs o prefereixes introduir les dades a mà. Les apps amb sincronització bancària t'estalvien molt de temps, però les manuals ofereixen una privadesa màxima i són perfectes si ho pagues gairebé tot en efectiu o no vols donar accés als teus comptes.
Finalment, fixa't en si permet crear pressupostos, categories de despesa, informes i recordatoris. Aquests detalls marquen la diferència entre una app que només registra moviments i una altra que realment t'ajuda a prendre millors decisions, detectar despeses ximples o renegociar factures d'assegurances, telèfon o subscripcions.
Apps de control de despeses manuals: ideal si pagues en efectiu
Si encara llences molt d'efectiu o simplement no et ve de gust connectar el teu banc a cap plataforma externa, tens diverses apps que funcionen introduint les despeses i ingressos de forma manual. És un sistema una mica més treballat, però t'obliga a ser molt conscient del que gastes, cèntim a cèntim.
Control de despeses i diners
Aquesta aplicació se centra en la simplicitat i la claredat. És perfecta si vols alguna cosa que no et compliqui la vida, però et permeti tenir una visió ordenada dels teus comptes. La pantalla principal inclou un calendari on veus, dia a dia, quant has gastat, de manera que pots detectar d'un cop de plom en quines dates se't va anar la mà.
A l'hora de registrar cada moviment hi pots afegir informació detallada: lloc de la compra, categoria, descripció i fins i tot fotos dels tiquets o dels productes. Això va molt bé si més tard vols revisar una despesa concreta o justificar-ho. A més, podeu crear les vostres pròpies categories d'ingressos i despeses (nòmina, alimentació, lleure, transport, etc.) perquè els informes siguin més útils.
inclou també recordatoris per a despeses recurrents, com el lloguer, subscripcions o rebuts fixos. Així t'assegures que no se't passi res important i pots preveure amb més exactitud quants diners et quedaran lliures durant el mes.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreMoneyControl
MoneyControl és una app de comptabilitat domèstica senzilla però molt completa. Està dissenyada perquè qualsevol pugui portar les finances de casa sense fer-se un màster en economia. La interfície és intuïtiva i permet introduir ingressos i despeses amb títol, import i descripció.
Una de les seves funcions estrella és la planificació de pressupostos familiars. Pots decidir quant vols destinar a alimentació, lleure, transport, subministraments, etc. i l'app et mostra com vas consumint aquest pressupost a mesura que avança el mes. D'aquesta manera, podeu corregir el rumb abans que sigui massa tard.
Una altra característica interessant és l'opció de fotografiar tiquets per extreure les dades automàticament, cosa que t'estalvia temps a l'hora de registrar compres. Això sí, algunes d'aquestes funcions avançades estan vinculades a un sistema de subscripció, per la qual cosa potser t'interessi començar per la versió bàsica i anar ampliant si de debò en treus partit.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreMoneyCoach
MoneyCoach va un pas més enllà i es presenta com una eina per crear hàbits financers saludables. No només registra les teves despeses: el seu objectiu és ajudar-te a entendre millor en què se'n van els diners ia construir rutines que et permetin estalviar de forma constant.
Funciona de forma manual, així que hauràs d'anar introduint els teus moviments, però a canvi obtens informes mensuals molt visuals amb totes les despeses per categoria i l'evolució del teu patrimoni dia a dia. Veure com augmenta (o disminueix) la teva riquesa neta és una motivació extra per controlar els capricis.
Un altre avantatge és que és una app multiplataforma dins de l'ecosistema Apple: pots utilitzar-la a iPhone, iPad, Mac i altres dispositius, amb sincronització entre ells. Encara que no teniu connexió directa amb els bancs en temps real, permet importar arxius .CSV de les teves entitats, de manera que pots bolcar els teus moviments i categoritzar-los a l'app.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreMonefy: control de despeses
Monefy és una de les apps manuals més populars perquè combina simplicitat, rapidesa i bons gràfics. Cada vegada que facis una despesa només has de prémer el signe “-”, introduir-ne l'import, triar la categoria i, si vols, afegir-hi alguna nota. Com demana poques dades, registrar operacions es fa en segons.
El punt fort de Monefy són els seus gràfics clars per categories, que mostren molt bé on se n'han anat els teus diners cada mes. És ideal si vols veure una ullada quant gastes en menjar fora, transport, lleure, compres online, etc. i així corregir els excessos.
Permet desar les dades al núvol (per exemple, a Google Drive) per no perdre la informació i poder consultar-la des de diferents dispositius. A més, incorpora un mode pressupost amb què decideixes al principi del mes quant destinaràs a cada partida, i l'app et va avisant si t'acostes al límit. Tot això sense anuncis, amb opció de protegir laccés mitjançant contrasenya.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreMoneyHero
MoneyHero proposa un enfocament senzill i molt pràctic: calcular per endavant els diners que pots gastar cada mes. No has de connectar comptes bancaris ni res semblant. Introdueixes els teus ingressos i les despeses fixes, i l'app et mostra quant et queda realment disponible per gastar sense ficar la pota.
Cada mes podràs veure amb claredat si la teva diners totals han crescut o s'han reduït respecte al mes anterior, i en quina mesura. Els ingressos i despeses es poden marcar com a fixos (recurrents) o variables, cosa que t'ajuda també a controlar subscripcions i rebuts que es repeteixen.
A més, genera registres anuals i mensuals de tots els teus moviments, de manera que pots analitzar el teu comportament financer a llarg termini i veure si realment estàs millorant els teus hàbits o només ho sembla.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreApps que se sincronitzen amb el teu banc: màxim control amb mínim esforç
Si utilitzes la targeta per a gairebé tot, fas transferències sovint i vius enganxat a la banca en línia, et compensarà apostar per apps que connecten directament amb els bancs. Així no has d'anar anotant cada pagament i pots veure tots els teus moviments, de tots els comptes, en un sol lloc.
Fintonic
Fintonic és probablement la app espanyola de finances personals més coneguda. Fa anys que és al mercat, ha guanyat premis com el de Google a la Innovació Mòbil i està disponible tant a iPhone com a Android. S'integra amb la majoria de bancs espanyols i també opera a Mèxic i Xile, acumulant centenars de milers de comptes vinculats.
El seu funcionament es basa en connectar els teus comptes, targetes i assegurances perquè l'app descarregui tots els moviments i els classifiqui per categories: alimentació, lleure, salut, esport, transport, etc. A partir d'aquí et mostra gràfics molt clars sobre com es reparteix la teva despesa mensual i quines són les teves principals fugides de diners.
A més d'organitzar els teus moviments, Fintonic s'especialitza en detectar cobraments duplicats, comissions, despeses indegudes o descobertes. Si veu alguna cosa rara, t'avisa perquè puguis reclamar o corregir. També compta amb un apartat de consells d'estalvi i recomanacions personalitzades per millorar el teu “benestar financer”, especialment útil si estàs pensant en demanar un préstec o una hipoteca.
Dins l'app també podeu trobar productes financers adaptats al teu perfil, com assegurances o préstecs, i comparar si t'interessa canviar de companyia per pagar menys. L'aplicació és gratuïta i el model de negoci es basa en la intermediació d'aquests productes, no en cobrar per l'ús bàsic de l'eina.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreToshl Finances
Toshl és una opció molt potent si manegues diversos comptes bancaris, targetes de crèdit ia més uses efectiu. La seva gran carta és l'enorme quantitat d'entitats amb què és compatible: permet connectar automàticament més de 13.000 bancs, targetes i serveis financers a Espanya i Llatinoamèrica.
L'app està pensada per estar sempre al dia dels teus diners i, per això, combina sincronització bancària amb un registre molt àgil de despeses en efectiu. En pocs tocs pots anotar un pagament en metàl·lic, de manera que no es perdi als llimbs i tinguis una visió realment completa de la teva economia.
Un altre punt a favor és que està molt actualitzada quant a divises i criptomonedes. Suporta més de 200 monedes i les 30 criptes principals, una cosa molt pràctica si viatges, compres en altres divises o inverteixes en criptoactius. Cada operació pot incloure etiquetes, comptes financers associats, repeticions periòdiques i recordatoris amb notificacions.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreMoney Pro
Money Pro és una de les apps més completes per a planificar factures, elaborar pressupostos i fer un seguiment detallat dels teus comptes, tant a nivell domèstic com empresarial. Permet crear entrades ràpides per a ingressos i despeses, associar-los a pressupostos concrets i veure com es van consumint al llarg del mes.
La seva versió bàsica ja és molt potent, però si contractes la subscripció GOLD pots activar la sincronització bancària. D'aquesta manera, rebràs avisos quan t'entrin nòmines, es carreguin domiciliacions o vencen factures. Si fas compres grans a supermercats o altres comerços, pots dividir el tiquet en diverses categories (alimentació, drogueria, lleure, etc.) perquè l'anàlisi sigui més precisa.
És una app molt interessant si vols un control gairebé professional de les teves finances i valores tenir-ho tot concentrat: comptes, pressupostos, factures futures i objectius de despesa.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreAplicacions especialitzades per a viatges, compres i subscripcions
A més de les apps genèriques de pressupost i control de despeses, hi ha eines molt útils que se centren en situacions concretes: viatges, compres del súper, subscripcions o reptes destalvi. Ben usades, poden marcar la diferència a la butxaca.
Tricount i TravelSpend: compartir despeses quan viatges
Si sols fer viatges en grup amb amics o família, sabràs que repartir despeses pot acabar sent un autèntic caos. Aquí entren en joc apps com Tricount i TravelSpend.
Amb Tricompte pots crear un grup amb tots els participants del viatge i anar anotant cada despesa que hi apareix: hotels, restaurants, gasolina, entrades, compres comunes, etc. L'app permet repartir cada despesa a parts iguals o assignar diferents proporcions, per exemple, si hi ha algú que no participa en una activitat o si una persona en paga per dos. Fins i tot pots indicar que un amic paga “dues parts” en un àpat concret.
Al final del viatge, Tricount calcula qui deu diners a qui i quant, optimitzant els pagaments perquè hi hagi el mínim nombre de transferències possibles. Així ningú no ha de caminar amb llistes infinites ni discussions per petites diferències. I tot això, de franc.
TravelSpend, per la seva banda, se centra també en les despeses de viatge però amb un enfocament una mica més ampli. Funciona sense necessitat de connexió a internet, ideal si ets fora d'Espanya sense dades, i et permet portar el control del pressupost del viatge, tant individual com en grup. Pots anotar pagaments, categoritzar-los i fer un seguiment del repartiment segons qui ha pagat cada cosa. És una bona aliada si vols evitar el clàssic “ja ho adonem després” que mai no es fa.
L'aplicació ja no està disponible a l'App Store l'aplicació ja no està disponible a l'App StoreBobby App: control de subscripcions
Plataformes de sèries i pel·lis, música, apps d'idiomes, gimnasos, serveis al núvol… Avui dia és fàcil acumular subscripcions que es renoven automàticament i oblidar-te que les estàs pagant. Bobby App està pensada just per això.
Amb Bobby pots registrar tots els teus serveis de subscripció i veure en un sol panell quant et costen al mes ia l'any. A més, permet configurar recordatoris abans que arribi la data de renovació perquè decideixis si vols seguir amb el servei, buscar una oferta millor o cancel·lar-ho a temps. D'aquesta manera evites que et carreguin quotes de coses que ja gairebé no fas servir.
L'aplicació ja no està disponible a l'App StoreFindIt, Goin i el paper de la intel·ligència artificial
La tecnologia, i en particular la intel·ligència artificial, sha convertit en un aliat clau per a lestalvi. Encara que també ha impulsat el consum amb compres en línia i publicitat hipersegmentada, ben usada pot ajudar-te a gastar menys i millor.
Un bon exemple és Entra, una app que es connecta al teu banc i utilitza IA per analitzar els teus comptes, detectar excessos de despesa i suggerir-te alternatives més barates per a serveis que ja tens contractats. A més, ofereix tres sistemes automatitzats d'estalvi que pots combinar:
D'una banda hi ha l'opció de “Retenció”, que destina automàticament un percentatge de cada ingrés (per exemple, el 10%) a una guardiola virtual per estalviar més ràpid. També tens el “Estalvi periòdic”, on fixes una quantitat diària, setmanal o mensual que s'aparta de manera constant. I, finalment, el “Arredoniment”, que guarda la diferència fins al següent euro a cada pagament que fas.
Tot això et permet crear un matalàs gairebé sense adonar-te'n, integrant l'hàbit de l'estalvi en el teu dia a dia sense necessitat d'estar pendent cada cop.
Apps de bancs i altres eines útils
Moltes entitats financeres han fet un salt enorme en els darrers anys i les seves pròpies apps ja inclouen mòduls molt complets de control de despeses. Un dels exemples més destacats és BBVA, l'aplicació mòbil del qual integra diverses funcions avançades.
Entre elles destaca una eina per a compartir despeses entre amics o parelles. Des de l'apartat “experiències” podeu crear grups de despesa per a un esdeveniment puntual (unes vacances, un sopar especial, una escapada de cap de setmana) o per a despeses recurrents com el lloguer d'un pis compartit. Es poden convidar participants encara que no siguin clients del banc, registrar cada pagament i veure l'estat dels deutes pendents.
A més, es pot triar el mètode de pagament preferit per saldar els deutes: efectiu, transferència o Bizum, tot gestionat des de la pròpia app. És una forma còmoda d'evitar embolics amb els números quan hi ha moltes persones implicades en les mateixes despeses.
L'app de BBVA inclou també serveis com BBVA Invest, una eina d'assessorament per triar inversions; BBVA Valora, que ajuda a trobar habitatge en funció de les teves necessitats i pressupost; o un comparador de vehicles que calcula l'estalvi potencial d'optar per un cotxe elèctric davant d'un de benzina. Aquestes funcions s'estan estenent de mica en mica als diferents països on opera el banc.
Hàbits destalvi que pots reforçar amb el teu iPhone
Per molt potents que siguin les apps, l'estalvi real ve de combinar la tecnologia amb bones rutines financeres. Algunes pràctiques que moltes d'aquestes aplicacions ja incorporen o faciliten directament són:
Destinar una quantitat fixa a l'estalvi a principis de mes, com si fos un rebut més. D'aquesta manera no estalvies “allò que sobra”, sinó que l'estalvi té prioritat i obligues la resta de despeses a adaptar-s'hi.
revisar la corba de despesa setmanal per veure si vas en línia amb el teu pressupost, si una setmana se t'ha anat la mà a lleure o restauració, o si tens marge per donar-te algun caprici sense desquadrar el mes.
Analitzar periòdicament despeses fixes com assegurances, tarifes de mòbil, internet o subministraments i veure si pots renegociar, canviar de proveïdor o retallar serveis que amb prou feines utilitzes. Diverses de les apps comentades us ajudaran a detectar aquestes partides.
Revisar un cop l'any els teus subscripcions a plataformes digitals (sèries, música, programari, formació…) per comprovar si les aprofites de debò o estàs pagant per inèrcia. Eines com Bobby o els mòduls de subscripcions d'algunes apps de finances faciliten moltíssim aquesta tasca.
Per sobre de tot, convé recordar una regla bàsica: no gastar més del que s'ingressa i pagar els deutes com més aviat millor. Les apps són un suport genial, però la clau està en aquesta disciplina diària i saber distingir entre necessitats reals i capricis puntuals.
Tenir un iPhone no només serveix per a xarxes socials, fotos i entreteniment: amb la combinació adequada d'aplicacions com Fintonic, Monefy, YNAB, MoneyWiz, Tricount, TravelSpend, Goin, FindIt o les apps del teu banc, pots portar un control exhaustiu i còmode de les teves finances personals, ajustar els teus hàbits a poc a poc i aconseguir que lestalvi deixi de ser un propòsit etern per convertir-se en una cosa que, per fi, es nota al teu compte.
